家中积蓄分三份

　　投资理财放三处

　　应急的钱→“应急篮子”

　　保底的钱→“安全篮子”

　　闲置的钱→“投资篮子

　　专家理财

　　文/本报记者 蒋佳元

　　俗话说，“一年之计在于春”。春节刚过，不少家庭都开始安排今年的生活计划，购房、买车、小孩教育、旅游等，但这一切都离不开坚实的经济支持。那么，作为普通老百姓而言，应如何打理自己的家庭财富，以满足自己的生活需求呢？对此，建行深圳市分行财富管理中心的专家认为，市民家中的钱要分成三份，分别投资于三个篮子。

　　家中钱应分三份

　　建行深圳市分行财富管理中心的专家建议，这三个篮子分别是：

　　第一份———应急的钱。应该留半年到一年的生活费，这些钱应当投放于活期储蓄、通知存款、货币市场基金等存取方便灵活的金融工具，构建几乎无风险的 “应急篮子”。如果有5万元的起点现金，投资于建行天天盈理财产品，将是一个很不错的选择，其预期收益率达1.8%-2%，是活期存款的5-6倍，资金赎回实时到账，随时满足家庭的应急需求。

　　第二份———保底的钱。应该留三年左右的生活费。这些钱可以主要投放于定期储蓄、国债、固定收益的理财产品、保底收益的创新型保险等，构建风险较低的 “安全篮子”。

　　第三份———闲置的钱。是三到十年不用的钱，这些钱才可以主要用来买股票、股票型或平衡型基金、房地产，以期获得高收益，构建中高风险的“投资篮子”。

　　该专家认为，尚无较多闲钱的家庭，应养成每月或每年从收入中拿出一部分钱强制储蓄的习惯，这部分钱可进行零存整取、基金定期定额投资、创新型保险期交等。

　　不同阶段理财应有侧重

　　建行深圳市分行财富管理中心的专家认为，第一份钱对于每个家庭来说都是必要的，差异不大；但对于处于不同年龄阶段和家庭形态的市民，第二份和第三份钱理财的侧重点则有所不同：

　　单身阶段早理财：单身的年轻人没有家庭负担，追求时尚，往往陷入盲目消费的困境，“月光族”、“鲜(先)花族”比比皆是。因此，该专家建议单身人士应从长计议，为“明天”多作些打算，提高“理财意识”，从多方面实行强制储蓄，重点推荐以基金定期定额投资理财，闲钱投资可承受较高风险。

　　新婚家庭巧理财：新婚尚无小孩的二人世界，往往面临归还房贷、车贷的问题，并且要为将来爱情结晶的降临做准备。新婚家庭应在理财方面精打细算，婚礼上的“红包”不能随意挥霍，日常生活更要量入为出。同时，要盘活“闲钱”，在留足短期内的应急资金后，可进行较高风险的投资。

　　三口之家勤理财：三口之家的家庭，经济、生活方式比较稳定，收入固定，有一定的理财意识，但大多缺乏投资知识。因此，理财时要注意家庭风险保障，稳健地积累小孩教育经费，积极地投资积累养老金，有余钱时再进行风险较高的投资，从而获取额外的高收益。

　　退休时慎理财：退休以后，孩子也已完全独立，正是享受一生耕耘成果的时候。投资于安全性高的理财产品，收益能基本抵御通货膨胀(物价上涨)即可。