定位为“民营企业的银行、小微企业的银行、高端客户的银行”的中国民生银行在理财市场又先声夺人地宣告进入“为新富人群提供全面财富解决方案”的理财新选择时代。

　　“适应新富人群的特点，中国民生银行将以更差异化、个性化的客户咨询方法、产品服务模式来满足他们的需求。”中国民生银行零售银行部高级理财经理刘健告诉记者。中国民生银行已经在全行推出了高专业水准、高附加值高端客户个人理财服务。一对一理财专家服务，境内机场贵宾服务、医疗健康通道服务、非凡财富高尔夫俱乐部服务等“民生5+N”贵宾服务体系；保险、外汇、证券、基金、房产、艺术品、法律等领域的专家顾问团队更是涉及了民生银行顶端客户生活理财、投资理财需求的各个方面。

　　一直以来，中国许多高净值个人客户倾向于直接投资房地产，但是今年以来，楼市新政重拳频出，投资购房需求的热情跌进冰点。而在中国，典型的金融财富产品往往与传统的欧洲私人银行全权产品不同。在中国境内的财富市场，产品范围受到法规的限制，财富管理机构难以使境内产品产生差异性。此外，中国国内的资本市场发展还不够成熟。债券市场和期货等金融工具还未被大多数富人所熟悉。因此，产品范围相当有限。

　　随着中国千万资产富裕人士逐年递增，商业银行为高净值资产客户创新的热情丝毫未减。据称，在银行界，同样是20%的高端客户贡献80%的利润，而高端理财正成为银行利润的重要来源。有资料显示，私人银行客户带来的利润能达到银行普通零售业务的10倍左右，美国私人银行业务过去几年平均利润率高达35%。

　　一方面是高贡献的利润率，但是如何让高端客户买单认可银行的品牌、产品和服务也摆在了国内各家商业银行的面前。作为银行业内坚持创新的一员，中国民生银行针对高端客户需求，量身定制出系列高端阳光私募信托理财产品，赢得了高端客户的认可。

　　据了解，此类信托产品为证券投资集合资金信托计划，由阳光私募公司担任投资顾问，受托人为信托公司，中国民生银行为信托计划的托管银行。

　　7月中旬，中国民生银行联手上海智德投资发行的“智德精选5期阳光私募产品”顺利募集成立。这在上半年“虎头行情”变“蛇尾行情”的资本市场背景下，无疑让投资者对黯然神伤的资本市场又重新燃起希望。

　　“受100万、300万起点认购金额和人数的限制，很多储备客户的分行并没能销售这款产品。”中国民生银行负责此次阳光私募信托产品募集的负责人刘健告诉记者，客户对产品的认可和需求也超出了他们的预想，“业内也引起了较大的关注。说明客户对银行的认可，同时也是对阳光私募信托基金这一投资方式的认同。”

　　87.5万财富人群的大蛋糕

　　高净值资产客户的市场到底有多大？《胡润2010年财富报告》显示，截至2009年底，除香港、澳门、台湾之外的全国31个省、市、自治区中，千万富豪人数已达875，000万人，相比去年增长6.1%。875,000这个数字还包括：55000位亿万富豪，亿万富豪人数比去年增长7.8%。

　　胡润百富介绍，报告主要是调研中国大陆地区的千万资产富裕人士和亿万资产富裕人士数量。富裕人士资产包括个人所拥有的固定资产和流动资产。固定资产分为：拥有的上市或未上市公司股权、自住房产、投资性房产；流动资产包括股票、基金、债券、存款、保险等。

　　中国私人财富市场将持续保持增长的势头，并蕴涵着巨大的市场价值和客观的增长潜力。

　　然而，金融风暴之下，中国的个人投资市场也在经历着前所未有的震荡。震荡使得不少中国富人认识到市场的“难以预测和掌控”，也让他们更加重视个人投资理财中的理念与方式。

　　《2010胡润财富报告》显示：中国千万富豪的平均年龄为39岁，亿万富豪的平均年龄为43岁。他们比国外富豪要年轻15岁，并且财富增长的速度更快。男女比例为7:3。主要从事房地产业和制造业；其财富来源以投资回报和企业所有权为主。他们对中国经济的发展前景持乐观态度，喜欢投资房地产和股票；喜欢收藏手表、珠宝和古代字画。在为子女选择国际教育地时，更多地选择英文语言环境的国家，美国和英国是绝对首选。

　　“中国富裕人士越来越追求由富及贵的格调，艺术品的收藏已成为他们生活中不可或缺的一部分。” 胡润表示。

　　但是来自胡润的介绍也显示，投资理念上，亿万富豪不怎么规避风险，投资方向上，他们投资房地产的较多；滨海房产他们喜欢半山半岛。

　　“女性富豪比男性富豪更喜欢招商银行和汇丰银行，可见她们对理财方面很感兴趣。”《2010胡润财富报告》介绍。

　　来自招商银行和贝恩公司发布的《2009中国私人财富报告》显示，约80％的中国高净值人群对个人可投资资产的风险偏好以中等风险和保守居多。目前特殊的经济环境使得中国的高净值人群对市场的风险性有了更直观的认识，也令他们对于今后的投资变得愈加谨慎。客户调研显示，45％到55％左右的中低风险投资者纷纷转投低风险性、高流动性的投资，甚至撤资换现。

　　同时，金融危机的影响也突显了中国富裕人群对未来多元化投资的意愿。受访的客户经理大多表示，目前客户比以往更能听取资产配置方面的建议。比起盲目的增加投资种类，高净值人群愈加趋向于集中精力投资于自己所熟悉的领域。

　　波士顿咨询的合伙人弗兰奇(Frankie Leung)在接受记者采访时表示:“我们认为中国的私人财富市场将为各大银行提供一个非常好的发展机遇。各大银行如何抓住这个机会并且建立一个具有竞争力的地位,将是其发展战略的重点部分。”

　　财富人群理财误区

　　银行和咨询公司都意识到的巨大蛋糕和商机，那么真正的新富人群又是怎样的一种想法和需求呢？记者带着这样的问题走访了一位年轻的医药代理商。

　　“就是一班国际航班的功夫，我两天没有看股票账户，结果亏损了1000多万人民币。”今年6月，刚从加拿大飞到北京的加拿大籍华人李先生摇着头对记者说，从他的表情记者看出他应该也心疼这些浮亏的钱。

　　当问及李先生为何不把资金交给专业人士打理时，李先生叹气说：“其实也想过，不过一直没找着信任的人选。再说自己操作的过程也是一种乐趣，也不全是为了赚钱。”

　　记者了解得知，不到40岁的李先生早在三年前就带着太太和女儿移民到加拿大经营自己的公司。他的想法代替了大多数中国富人“不露富”的思想，所以对财务规划也更是喜欢亲力亲为。但是，繁忙的工作和应酬让他们分身无术，更别提用科学的方法规划自己未来的财富之路。

　　李先生告诉记者，朋友圈子中身家过亿的确实不少，但是他们更相信自己的投资能力，“交给私人银行或者专业理财机构打理的很少。”

　　与比尔.盖茨多年高居美国富豪榜榜首不同，中国富豪却是一年一变，年年刷新。国内发行量最大的顶尖商业管理杂志《经理人》，在其杂志上重磅推出的“富人理财蓝皮书”揭示，国外富豪都会采用科学的个人理财手段让自己的财富保值增值，而中国富豪的财务和其管理的行业、公司密切相关，一旦公司所处的行业、地位下降，其财富也快速缩水。

　　“这些高资产净值的客户在其所在的领域都是专业人士，都是行家，但是在理财方面却并未向人们想的那样可以成为专家。”刘健说，中国富人理财存在很多误区：“尤其是企业老板，在赚钱之后，想法首先是扩大项目，用此赚更多的钱。一些高薪白领也沉醉于自己的事业，很少有时间去考虑个人财富问题，也使他们的财富成为纸上财富。”

　　其次，理财观念缺乏，理财知识单一。有调查显示，只有15%的中国富人对理财比较在行，大部分的人从未考虑过如何来有效的管理个人财富。富裕阶层往往只是倾心于目前的生活方式，却很少去关注未来的人生安排。

　　“第三，必须提到的便是要用科学的理财观做好资产配置。盲目投资和没有投资目标是最大的禁忌。将其财产放到银行做活期或者定期存款，或者听信所谓的内幕消息将资金投资于股票、基金等单一的资产更是不可取。”刘健说，资产配置在家庭财务规划中至关重要，不可忽视。

　　除此之外，财富管理模式千篇一律、较少应用理财工具，投资方法缺少以及认为做一次性投资，才能使财富最大限度增长等毛病也是很多中国富裕人群的理财障碍。