徐先生今年31岁,是上海某跨国公司的一名部门经理,未婚,月收入1万元左右,年终双薪,此外还有年终奖3万元。公司有三险一金,自己还购买了人身意外险、重大疾病险。徐先生目前租了一套一居室居住,40平方米,月租金2500元。除了房租,其每月的日常支出在2000元左右。另有基金5万元,定期存款12万元,活期存款3万元。在“剩男”状态还没结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是结婚、养老的规划。为此,记者请上海聚富财富管理中心理财师俞利苹作分析。

理财分析:

当前,一些大城市的年轻人因为工作时间不长,积累的财富也相对有限,同时大城市的房价又居高不下,因此大多数年轻人购房都需要父母资助。而目前楼市行情不稳定,很多人都不愿意当“房奴”,而是选择长期租房生活。所以,如果经济条件不够好,还是建议年轻人暂时租房居住,然后奋斗几年,等积攒一定资金后再买房也不迟。欲尽早结束单身状态,唯有建立稳定的物质基础。

理财规划:

首先,流动资金不可少。从徐先生目前的情况看,仍处于单身期,日常开支并不大,而且生活也较稳定,所以备足一部分的流动性资金,比如,可将现金或活期存款作为家庭应急金。此外,为了最大程度发挥资金的增值效果,建议保留月开支的3到6倍,以活期存款或货币市场基金的形式配置。

其次,理财规划安全配置。建议徐先生以年收入净余额的12.5%,主要投保意外险与重疾、住院医疗保险等人身险。如果每月投资2000元于年平均收益率8%的偏股型、平衡型或组合式的基金理财产品,那么21年后将至少有100万元的积累,两部分资金足以满足养老金需求。

再者,基金定投保证退休生活。徐先生目前31岁,若按55岁退休计算,人均寿命85岁,则离退休还有24年时间,即需要24年积累30年的生活费。目前徐先生每月花费2000元,年支出2.4万元。考虑到退休后,因一些开支不可避免,故按照70%的生活费替代率来估算退休金需求。假设年通货膨胀3%,那么当徐先生55岁时,需要约4.7万元来满足1年的需求,30年则需要140万元左右。

最后,购房基金早准备。事实上,目前购买一套房产,首期需要的资金主要包括房产首付与装修。徐先生首次置业,如果贷款买房的话,建议银行贷款在20万到30万元左右,首付在40万到50万元左右的房屋较合适。如果贷款20年,使用等额本息的还款方式,月还款额约为1400元到2200元左右。对于徐先生来说,可以轻松应对。